重疾保险如何挑选？伤残保险和重疾保险一样吗？

一、重疾险如何挑选？

1、保额

买保险就是买保额，一般情况，合理的重疾险保额是年收入的5倍或者是5倍年支出（房贷、车贷、家庭日常支出、孩子抚养费、老人赡养费等）。

为什么是5年？

根据来源于“癌症五年生存率”，当然，以上只是一般情况而言，保额需求没有恒定的公式，最后还是要回到个人具体需求。

如果保额设定太低，那购买保险的意义有限，当然，也不能设定的太高，也要考虑预算问题。

2、保费预算

一般情况，家庭保费支出占家庭年收入的10%~15%是合适的，建议最高不超过15%，也可以根据自己家庭的承受能力而定。

保费占比过低无法有效覆盖风险缺口，保费占比过高又会对日常的生活品质造成影响。

所以保额够用就可以了，不要盲目追高。

如果您家的保费支出超过年收入的20%都不能有效覆盖风险缺口，那就要仔细分析是不是买的产品性价比太低。

这里的保费占比指的是健康保障+身价保障的险种，不单单是重疾险。

3、买定期还是终身

定期重疾杠杆高、消费型，一般保到70岁；主要适用于经济有限，集中解决某段时期重疾缺口的朋友。

终身重疾带有储蓄功能，保障期间终身，适用于大部分人群，是重疾险的主力保障形态。

预算充足，建议选择保障终身的重疾险；经济压力较大，可以用定期搭配终身；经纪拮据，建议购买定期重疾险。

4、买赔单次还是赔多次

判断一份重疾险属于单次赔付还是多次赔付，主要看重疾能否理赔2次及以上；如果能，就是多次赔付的重疾险；如果不能，就是单次赔付的重疾险。

虽然说人一辈子很大可能就理赔一次重疾，理论上单次重疾就足够了，但有些重疾险太坑，单次赔付的重疾险比人家多次赔付的重疾险还要贵30%以上......

单次与多次核心区别是，如果罹患过重疾，这辈子基本与健康类保险就无缘了。

举例，如果罹患了甲状腺癌（甲状腺癌治愈率较高，它的10年生存率可以达到90%多，5年生存率可以达到80%多），单次赔付的重疾险理赔完合同就终止了，如果买的是多次赔付的重疾险，心里会踏实很多，至少还有一份保障在。

结论是，如果单次赔付与多次赔付的价格差距不大，建议首选多次赔付的重疾险。

5、买带身故责任还是不带身故责任

判断一份重疾险是否带身故责任，主要看身故理赔能否赔付100%基本保额，而不带身故责任的重疾险身故理赔金只能赔累计保费或者现金价值较大者。

“不带身故责任的”比“带身故责任的”保费低一些，更适合经济有限、刚需解决重疾缺口的朋友；

但是，不带身故责任的重疾险的缺点在于，如果罹患的重疾恰好是赔付条件比较严苛，有可能会出现人没了还没达到重疾的赔付条件。

举个例子，如果只投保不带身故的重疾险，假设急性心肌梗塞猝死（因为急性心梗的赔付需要最少满足三个条件），这样的情况下“不带身故的重疾险”对于举证被保险人是因为急性心梗去世的有可能会比较困难，大多数只能按照“身故责任”来赔付。

如果按照身故来赔付，这是现金价值与保额的差距，具体一点就是几万与几十万的差距。

带有身故功能的重疾险就不怕出现这种情况，因为身故也能赔付基本保额。

结论，优先考虑带身故的重疾险；不带身故的重疾险作为备选会更好。

6、买分组还是不分组

从理论上了来讲，选择重疾险优先顺序是：不分组多次赔付>多分组>少分组>单次赔付

因为分组的话，同组别的重疾只能赔付一次，也就是赔付了同一组别的其中一种重疾，这个组别所有重疾责任终止。

所以分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率，如果不分组，获得两次赔付的概率高于分组的产品。

高发病率的重疾有6种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（开胸）、终末期肾病（尿毒症期）、重大器官移植术。

在重疾险理赔统计数据中，这6种高发重疾理赔占到所有重疾理赔的85%以上。

目前市面上大部分重疾险产品，都不会将这6种高发重疾独立分组，而是将其中有关联的放在一组，这6种重疾越分散越好。

目前不分组多次赔付重疾险产品较少，赔付次数在2-3次，赔付间隔一般为1年，不分组多次赔付的产品费率普遍高于其他类型的重疾险产品

选择分组与不分组的重疾险产品时，要跟据自己的保费预算，确保不降低保额的前提下选择，不可盲目选择。

7、身体状况如何

身体状况直接决定了能不能买的问题，如果得过重疾，基本上买不了重疾险；

如果身体有些异常，也可以尝试能智能核保的重疾险，看能不能正常承保或者除外承保；

如果智能核保也过不了，建议找保险经纪人，同时投保多家核保较宽松的保险公司，争取有一个好的核保结果。

二、伤残保险金和重疾险一样吗？

不一样。

商业保险中伤残等级可以分为1～10级，一级伤残等级最高，十级伤残等级最低。

商业保险中伤残保障最全面的就是意外险，可以保障1～10级伤残，重疾险重点的保障是重大疾病，也有保障伤残，但是只是极少的一级伤残，伤残保障有限。

不过购买意外险时建议购买一年期的综合意外险，很多长期意外险一般意外只保障全残，也就是一级伤残。

意外险伤残赔偿时，是按照伤残等级赔付的，如图：
从这点也可以看出，每个险种重点保障的不同，
所以购买时建议基础保障类的保险同时购买。

希望以上内容能帮到题主，如有其他疑问可在评论区留言！

现在市面上的重疾险如果从保险期限上来说，分为终身/长期重疾险，一年期/短期重疾险。如果从保险责任来说，两者保障的主要疾病都比较雷同，包括理赔所需要的材料和赔付方式大差不差。两者都属于定额给付型，根据疾病确诊后一次性给付百分百保额。

但是，两者又存在一定的区别。一般来说终身重疾险或者长期重疾险都具有返还功能，即保险到期后，如果被被保人的保单一直没有理赔，保险公司会将保额百分百退给被保险人或者被保险人的法定继承人。

而一年期或者短期重疾险一般都没有返还功能，与终身重疾险相比，一年期的重疾险保费会低很多。但是终身重疾险，一般随便买个二、三十万保额，保费一年就好几千。一年期重疾险保费一般都是几百到上千不等（具体保费根据被保人年龄测算的，两者都是年龄越大，保费越贵）。

最后就是比较各家保险公司能搭配或者给予的售后服务了，还有一定要看业务员的专业度和责任心，不能因为是亲戚就相信对方。

至于你说的伤残险，应该叫做意外伤害险，一般都是消费型的，是指被保险人因为突发非本意的意外而导致的门诊或者住院，保险公司需要根据被保人实际的医疗费用按照比例来赔付。意外险与重疾险并不冲突，两者某种程度上也是互补关系。

以上就是我的回答，希望能对您有一丁点的帮助，还有不懂的可以关注私信我。

伤残保险属于意外保险范畴，而重疾保险则是疾病类保险。

一、谜之保险分类

事实上，如同题主这种连伤残保险和重疾险都傻傻分不清的朋友大有人在，所以，很有必要说一说。

保险如同我们去餐厅吃饭点菜，你点什么吃什么，保险也一样，你买什么险种，那么就赔付什么情况。

餐厅的菜一般就是荤菜、素菜；而保险也分为财产险（保财）和人身险（保人）。

荤菜有炒、炖、烧；人身保险也有保意外、保疾病、保死亡……

所以，很多朋友分不清保险时候，就以为自己买了一份保险就什么都有了。错误的！

二、重疾保险

重疾险就是在合同中约定了那些病可以赔，并且这些病赔付需要什么条件。

而很多朋友，却把重疾险和医疗险弄混淆，以至于发生【不在保险范围】的理赔纠纷。

所以，建议买重疾险的朋友，一定要搭配买医疗险。切记、切记，听我们专业人士的建议，远比自己琢磨有用多了。

三、伤残保险

事实上，伤残保险只是意外保险的一个保险责任之一。

常见的意外保险通常包括了：意外死亡/伤残，意外医疗保险。

分别就是，当我们遇到了意外，导致死亡可以赔钱；伤残了可以评残后按等级比例赔钱；而意外产生的医疗费用还能报销。

最后

我从来不建议大家买保险只买一种，因为写了几百个保险纠纷案例，看到了太多保险纠纷是因为保险没有买对，或者说保险买偏了方向。

我是海哥说险，关注我吧，给我们点赞，，更多接地气的保险知识普及。

挑选重疾险步骤：

1、选重疾险形态

按照身故赔偿不同，可把重疾险分为消费型和储蓄型。

其他保障一模一样，消费型重疾保费约是储蓄型重疾保费的60%左右。但是储蓄型重疾身故赔得多，消费型赔得少。

本人认为，小孩子赔重疾的钱更重要，身故赔偿不太重要；上有老下有小的成年人，不管是重疾赔偿和身故赔偿都挺重要。根据钱袋子和想法购买就好。

按照重疾赔偿次数不同，把重疾分为多次赔付和单次赔付。

从保障充分的角度讲，多次赔肯定优于单次赔，但两者保费还是有些差距，按道理单次赔比多次赔的保费便宜。

本人认为，不管多次赔还是单次赔，首次赔的保额很重要，只有足够的保额，才可能支撑到赔第二次，如果首次赔的钱太少，估计也难撑到下次，说直接点，大病拼的就是钱。

2、选具体产品

只有产品形态一样，产品性价比才能比个高低，把形态不同的两类产品放在一起比较，确实不合理，也比不出性价比。

3、选择保险期限和交费期限

是选保终身还是保几十年，考虑更多的是钱袋子，保费预算不足，就不要勉强买终身或缩短交费期。

4、健康告知要考虑

对于健康体来说，是在挑重疾险，对于非健康体来说，尽量选择核保结论最优的产品。切记不要隐瞒，否则理赔肯定有麻烦。

伤残保险和重疾保险

啥叫伤残保险，还真不知道，应该是题主表述不清，伤残能赔的保险有：

意外险：按照医疗发票赔医疗费，按照评残等级赔伤残赔偿金。

重疾险：看伤残是否达到重疾或轻症的疾病定义，如果达到，就按照保额或合同约定条件赔。

重疾险保障的是疾病，因此疾病的种类和赔付条件无疑很重要。

关于重疾的种类，中国保险协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规范里面包含了25种常见的重大疾病，这些重大疾病占到了重疾理赔的95%以上，各家保险公司也一直沿用至今，也就无须把大量精力花在重疾部分上面。

现在的重疾已不再是单纯的重疾险，还包含了中症、轻症，这些病种并没有形成统一规范，因此需要去判断这部分是否合理。如下两步：

1）是否包含高发的病种

高发的轻症、中症主要有如下九种，可以对照着保险合同看一下：

2）理赔条件是否严苛

对这方面，好哥不是医学专家，不甚了解。不过可以给大家提供个思路：将不同保险产品关于同一种疾病的理赔条件对比着看，有对比才有伤害嘛。

掌握了上述内容，你就能很快的判断一款重疾险条款的优劣，也能有效避免落入买错保险的误区。

意外伤害保险包括伤残保险，它是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

重疾险的挑选一定要考虑以下几个方面：

第一、保险需求

根据自身情况，确定好重疾险的保额以及保险产品类型。

重疾险保额的确定非常重要，少了起不到保障作用，多了浪费金钱。

保险产品类型，包含消费型、返还型、定期型、终身型、多次赔付型、单词赔付型…

确定好保额，选择出喜好的产品类型，是买对重疾险的前提。

第二、规划出合理的保费支出

保费是买保险的关键，再完美的保险计划，也得要钱。

重疾险保费支出是持续的长时间的支出，中间存在断缴保费，损失非常大。

所以，规划出合理的保费支出，是买对重疾险的关键。

第三、保险计划的制定

确定出保费、保额及产品喜好，下一步就是制定保险计划。

如果保费能满足自己的保险需求，尽管买，错不了。

如果保费不能满足自己的保险需求，千万不要削减保额，可以将自己的保险计划中产品变一下，变为便宜点的。

减额投保要不得，参考第一项。

第四、同类产品对比

这一项是个枯燥的工作，专业性比较强，建议咨询专业人士，将圈子缩小，自己再认真对比，选出自己喜欢的产品购买。

以上四项，是重疾险的挑选方法，做到了，买保险肯定不会吃大亏。

关于伤残保险与重疾险的相同与不同，从名字也能看到大概。

伤残保险保的是残疾，根据伤残等级等比例赔付响应的保额。

重疾险主要是保重大疾病。

两者保的责任很好区分。

但是他们也有重叠性，比如全残状态、大面积烧伤、器质功能性损伤等，两者的保险责任有一致性。

以上就是对你提出问题的解答，希望可以帮助到你。

关注我，学保险。

重疾险保的事各种癌症之类一些重大疾病，伤残是属于意外险，重疾和意外属于两个险种

你好，在挑选重疾险时，可以关注以下几点：

1. 产品内容，保障是否全面，是否符合你的需求。

保险公司产品在不断的更新，大家总觉得还会再出更好的产品，所以一直再等等。其实只要选择适合自己的产品就好，保障早买一天都是好的。

2. 保额，成年人建议至少30万的保额。当然如果年龄大一些，保费会比较高。按自己的实际情况来定。

3. 保费，看自己的经济能力，一般家庭收入的20%～30%可配置保险。保费以自己缴费不吃力为好，因为缴费期一般要20年。

4. 选择保障期为终身的重疾险。

5. 重疾保障早买一天都是好的，因为生效后要过90～180天的观察期，这期间发生风险是不保障的。

6. 关于你说的伤残，在重疾险里是有保障，意外险里也有，一般伤残是要鉴定级别，全残是有保障的。

以上为我的个人观点，希望可以帮到你。